Informacje dla banków

Co należy rozumieć pod pojęciem stałej stopy procentowej?

Stałe stopy procentowe są to stopy CIRR (stopy referencyjne oprocentowania rynkowego) dla poszczególnych walut, ogłaszane okresowo przez Sekretariat OECD, wyznaczające minimalny poziom stóp oprocentowania kredytów eksportowych w państwach będących uczestnikami Porozumienia OECD w sprawie Oficjalnie Wspieranych Kredytów Eksportowych. Treść ww. Porozumienia znajduje się na stronie internetowej OECD.

Stałe stopy procentowe CIRR publikowane są w Dzienniku Urzędowym RP Monitor Polski i obowiązują od 15 dnia danego miesiąca do 14 dnia następnego miesiąca. Dostępne są one również tutaj.

Sposób przeprowadzania rozliczeń w ramach Programu DOKE

Sposób przeprowadzania rozliczeń w ramach Programu DOKE polega na wzajemnych, okresowych rozliczeniach między Bankiem Gospodarstwa Krajowego - administratorem Programu, a bankiem udzielającym kredytu eksportowego o stałej stopie procentowej. Dopłaty w ramach ww. rozliczeń realizowane będą w oparciu o podpisaną w tym celu Umowę DOKE. W zależności od wysokości kosztów finansowania, przeprowadzane będą następujące rozliczenia:

• gdy wysokość stałej stopy procentowej kredytu eksportowego będzie niższa od kosztów jego finansowania, wówczas ze środków budżetu państwa za pośrednictwem BGK będą przekazywane do banku kredytującego dopłaty do stałej stopy procentowej,
• gdy wysokość stałej stopy procentowej kredytu eksportowego będzie wyższa od kosztów jego finansowania, wówczas bank kredytujący będzie zobowiązany do przekazania nadwyżki do BGK na rzecz budżetu państwa.

Koszty finansowania kredytu eksportowego

Koszty finansowania kredytu eksportowego - zgodnie z ustawą - stanowią sumę stawki marży bankowej oraz rynkowej stawki oprocentowania krótkoterminowego w walucie kredytu eksportowego.

Wysokość marży bankowej dla kredytu eksportowego została określona w rozporządzeniu Ministra Finansów z dnia 7 listopada 2001 r. (Dz. U. Nr 135, poz. 1517) i jest ona zależna od:

• okresu spłaty kredytu,
• kwoty i waluty kredytu,
• kraju nabywcy,
• kraju siedziby banku.

Wysokość stałej stopy procentowej CIRR i marży bankowej, określone w Umowie DOKE, pozostają na stałym poziomie przez cały okres obowiązywania umowy.

Warunki objęcia kredytu eksportowego programem DOKE

• umowa eksportowa zawarta po dniu 19 października 2001 r.,
  
  
• przedmiot eksportu stanowią polskie towary lub usługi, a ich krajowe pochodzenie musi być ustalone z uwzględnieniem przepisów rozporządzenia Ministra Gospodarki z dnia 6 sierpnia 2001 r. (Dz. U. Nr 101, poz. 1097), wydanego na podstawie ustawy o gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeniach eksportowych,
  
  
• umowa eksportowa musi przewidywać zaliczkową płatność gotówkową w wysokości co najmniej 15 % wartości umowy eksportowej, która powinna być dokonana przez zagranicznego nabywcę do dnia rozpoczynającego okres spłaty kredytu,
  
  
• kredyt udzielony przez bank zagranicznemu nabywcy lub jego bankowi, lub kredyt udzielony przez krajowego dostawcę zagranicznemu nabywcy, musi być ubezpieczony przez Korporację Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych S.A. (KUKE S.A.) w zakresie ryzyka politycznego i handlowego; gdy odmowa ubezpieczenia przez KUKE S.A. następuje ze względu na wartość umowy eksportowej, można ubiegać się o zezwolenie na zwolnienie z tego warunku,
  
  
• okres spłaty kredytu jest nie krótszy niż 2 lata, przy czym maksymalny okres spłaty kredytu zależy od kraju przeznaczenia eksportowanych towarów lub usług oraz rodzaju eksportowanych towarów lub usług,
  
  
• spłata kapitału ustalona jest w równych ratach, nie rzadziej niż co 6 miesięcy,
  
  
• kredyt udzielony jest w walucie, dla której ogłaszane są stałe stopy procentowe CIRR,
  
  
• stała stopa oprocentowania kredytu eksportowego jest równa stopie CIRR.

Procedura objęcia kredytu Programem DOKE

• Uzyskanie przez wnioskodawcę od BGK przyrzeczenia podpisania Umowy DOKE z bankiem. Wniosek o przyrzeczenie podpisania Umowy DOKE wraz z oświadczeniem krajowego dostawcy o krajowym pochodzeniu przedmiotu eksportu składa w BGK: krajowy dostawca, zagraniczny nabywca lub bank udzielający kredytu eksportowego.
  
  
• Podpisanie Umowy DOKE pomiędzy BGK a bankiem kredytującym. Wniosek o podpisanie Umowy DOKE wraz z załącznikami składa bank udzielający kredytu eksportowego.

Korzyści jakie może uzyskać bank udzielając kredytów eksportowych objętych Programem DOKE:

• wyeliminowanie ryzyka stopy procentowej,
  
  
• stała marża w okresie kredytowania,
  
  
• znaczne ograniczenie ryzyka kredytowego oraz możliwość obniżenia kosztów związanych z tworzeniem odpisów na rezerwy celowe, w przypadku powstania obowiązku ich tworzenia, wynikające z wymogu ubezpieczenia kredytu eksportowego bądź kontraktu eksportowego przez KUKE S.A.

Główne oczekiwania względem Programu DOKE

Zakłada się, że Program DOKE zwiększy udział kredytów bankowych w finansowaniu eksportu dóbr inwestycyjnych i usług ze względu na:

• dostęp eksportera do względnie atrakcyjnych kredytów średnio- i długoterminowych, co oznacza możliwość poszerzenia oferty eksportowej o charakterze inwestycyjnym,
  
  
• dostęp do kredytu dla nabywcy na warunkach CIRR, co może zwiększać zainteresowanie importerów zakupami na polskim rynku.

W przypadku zainteresowania Państwa banku - jako banku kredytującego - Programem DOKE, zachęcamy do skorzystania z możliwości podpisania z BGK porozumienia o współpracy, co ułatwi w przyszłości zawieranie umów DOKE dotyczących indywidualnych kredytów eksportowych.