Najczęściej zadawane pytania

Czy wniosek o udzielenie poręczenia/gwarancji może być złożony bezpośrednio w BGK?

Nie, Wnioskodawca składa taki wniosek w Banku Kredytującym tj. w banku, który udzieli mu kredytu a równocześnie zawarł z BGK umowę o współpracy. Jedynie w przypadku gdy kredyt udzielany będzie przez bank, który nie zawarł z BGK takiej umowy Wnioskodawca może złożyć w Oddziale BGK wniosek o wydanie promesy udzielenia poręczenia/gwarancji.

Czy poręczenie lub gwarancję spłaty kredytu może uzyskać tylko mikro-, mały lub średni przedsiębiorca?

Nie, z KFPK poręczenie/gwarancję spłaty kredytu może uzyskać każdy rezydent, tzn. mająca siedzibę lub miejsce zamieszkania w kraju osoba prawna lub fizyczna, a także inny podmiot, jeśli posiada zdolność do zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu.
Rezydenta będącego osobą fizyczną, wykonującego za granicą działalność gospodarczą, traktuje się w zakresie czynności związanych z tą działalnością jak nierezydenta.
Nierezydenta będącego osobą fizyczną, wykonującego w kraju działalność gospodarczą, traktuje się z zakresie czynności związanych z tą działalnością jak rezydenta.

Czy osoba rozpoczynająca działalność gospodarczą może uzyskać poręczenie z KFPK?

Tak, jeśli Bank Kredytujący, w którym ubiega się o kredyt udziela kredytów osobom rozpoczynającym działalność gospodarczą.

Czy rolnik może uzyskać poręczenie kredytu?

Tak, rolnik jako osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, może uzyskać poręczenie spłaty kredytu inwestycyjnego. Rolnik nie może jednak uzyskać poręczenia kredytu obrotowego, ponieważ nie jest przedsiębiorcą.

5. Czy kredyt udzielony rolnikowi może być objęty poręczeniem w ramach portfela MSP?

Nie, kredyt udzielany rolnikowi nie może być objęty poręczeniem w ramach portfela kredytowego MSP, gdyż nie jest on przedsiębiorcą.
Zgodnie z procedurami KFPK rolnik - jako rezydent - jest uprawniony do uzyskania poręczenia spłaty kredytu inwestycyjnego, który zaciąga jako osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą. Poręczenie to może być udzielone w trybie zwykłym lub rozszerzonym.

Czy z KFPK może być poręczony kredyt hipoteczny na zakup mieszkania?

Nie, ponieważ poręczeniem/gwarancją z KFPK może być objęty kredyt zaciągany przez osobę fizyczną na cele związane bezpośrednio z prowadzoną przez nią działalnością gospodarczą.
Jedynie poręczenie/gwarancję spłaty kredytu zaciąganego w celu zapobieżenia lub usunięcia skutków katastrof naturalnych lub awarii technicznych noszących znamiona klęski żywiołowej może uzyskać osoba fizyczna (konsument) mimo, że cel takiego kredytu nie jest związany z jej działalnością gospodarczą.

Czy poręczenie/gwarancja obejmuje całe zadłużenie z tytułu kredytu?

Nie, tylko kapitał kredytu w części poręczonej - nie więcej niż 80% wykorzystanego i niespłaconego kredytu.

Czy poręczenie/gwarancja kredytu udzielonego w walucie obcej jest udzielone również w tej walucie?

Nie, poręczenia/gwarancje udzielane są wyłącznie w złotych, w odniesieniu do kredytów walutowych - jako równowartość wg kursu z dnia umowy kredytu, nie więcej jednak niż maksymalna kwota jednostkowego poręczenia/gwarancji określona na dany rok.

Jaka jest maksymalna kwota poręczenia i gwarancji w 2007 roku?

Jednostkowe poręczenie/gwarancja udzielone w 2007 roku nie może przekroczyć 19.139.500,- zł (Tabela nr 1/A/NBP/2007 z dnia 02.01.2007 r. kurs średni 1 EUR = 3,8279 PLN).

Czy Klient, który zawiera z bankiem 2 umowy kredytu może ubiegać się o poręczenie każdej z nich po 5 mln euro?

Tak, ponieważ nie ma formalnego ograniczenia liczby poręczeń, z jakich może korzystać Klient. Z analizy ryzyka musi wynikać, że Klient będzie w stanie spłacić te kredyty.

Jaki może być okres poręczenia/gwarancji?

Poręczenie/gwarancja może być udzielone w trybie zwykłym lub rozszerzonym na okres nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony o 3 miesiące. Poręczenie/gwarancja może obejmować cały okres kredytowania lub tylko początkowy jego okres, gdyż nie może dotyczyć kredytu już uruchomionego. Może więc stanowić "przejściowe" zabezpieczenie, np. kredytu inwestycyjnego, do czasu realizacji przedsięwzięcia i ustanowienia zabezpieczenia na przedmiocie kredytu.
Poręczenie w ramach portfela kredytowego udzielane jest na okres kredytu, wydłużony o 3 miesiące.

Czy Bank Kredytujący może wystąpić o udzielenie poręczenia dla kredytu już wypłaconego?

Nie, poręczeniem może zostać objęty tylko kredyt, który nie został jeszcze uruchomiony.

Czy poręczenie/gwarancja obejmuje tę część kredytu, którą uruchomiono na opłatę prowizji od kredytu lub uiszczenie opłaty prowizyjnej od poręczenia/gwarancji?

Tak, z kredytu objętego poręczeniem/gwarancją może być zapłacona prowizja od kredytu oraz opłata prowizyjna od poręczenia/gwarancji.

Ile wynosi opłata prowizyjna za poręczenie kredytu udzielonego na 1 rok?

Opłata prowizyjna wynosi 1,2% kwoty poręczonej i jest liczona za okres od daty umowy poręczenia do terminu ważności poręczenia.

Przykład:
Kredyt udzielony na 12 miesięcy w kwocie 100.000 ,- zł.
Poręczenie obejmuje 80% kredytu przez okres 15 miesięcy.
Opłata prowizyjna za poręczenie wynosi 960,- zł (80.000,-zł x 1,2%).

Jeśli opłaty prowizyjne pobierane są zgodnie z Porozumieniem o obniżce (podpisanym przez Bank Kredytujący) a marża kredytowa wynosi 3,00% to wtedy stawka opłaty prowizyjnej wynosi 0,70%:
opłata prowizyjna za poręczenie wynosi 560,-zł (80.000,- zł x 0,7%).

Jakie dokumenty finansowe musi składać firma, ubiegająca się o poręczenie kredytu, która prowadzi uproszczoną sprawozdawczość a jaką firma, która prowadzi pełną sprawozdawczość finansową?

Wymagany zakres dokumentów finansowych niezbędnych do podjęcia decyzji kredytowej określają procedury Banku Kredytującego. Oczekiwane przez BGK dokumenty potrzebne do podjęcia decyzji dotyczącej udzielenia poręczenia to:

w zakresie sprawozdawczości uproszczonej:

• roczne zeznania o wysokości osiągniętego dochodu/poniesionej straty za ostatnie 2 lata (o ile to możliwe) oraz deklaracje na zaliczkę miesięczną na podatek dochodowy za ostatnie 3 miesiące roku bieżącego wraz z dowodami opłat podatku - w przypadku Wnioskodawcy podlegającego opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych,
• roczne zeznania o wysokości uzyskanego przychodu, wysokości dodatkowych odliczeń i należnego ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych w określonym roku lub roczne zeznanie o wysokości uzyskanego przychodu, o którym mowa w art. 6 ust. 2 Ustawy z dnia 20 listopada 1998 r. oraz należnego ryczałtu - za ostatnie 2 lata (o ile to możliwe) oraz dowody opłat podatku za ostatnie 2 lata i ostatnie 3 miesiące roku bieżącego, a także oświadczenie o uzyskanych przychodach - w przypadku Wnioskodawcy podlegającego opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym.

w zakresie pełnej sprawozdawczości:

• sprawozdania roczne (bilans oraz rachunek zysków i strat) za 2 ostatnie lata, wraz z raportem i opinią biegłego rewidenta - o ile przepisy dotyczące rachunkowości nakładają na Wnioskodawcę obowiązek sporządzania takiego raportu,
• sprawozdanie kwartalne za ostatni okres, tj. od początku roku do kwartału poprzedzającego złożenie wniosku,
• sprawozdanie roczne z przepływu środków pieniężnych,
• sprawozdanie roczne o stanie i ruchu środków trwałych,
• informacje uzupełniające do sprawozdań finansowych: podziału zysku netto (kapitał, dywidendy), planowanego podziału zysku w okresie kredytowania,
• zestawienia należności i zobowiązań oraz pozycji pozabilansowych.