Wsparcie kapitałowe dla funduszy poręczeniowych

Zasady obejmowania lub nabywania przez BGK akcji/udziałów regionalnych (lokalnych) funduszy poręczeniowych

Na podstawie "Ustawy o poręczeniach i gwarancjach udzielanych przez Skarb Państwa oraz niektóre osoby prawne" z dnia 8 maja 1997 r. (Dz.U. z 2003 r. nr 174, poz. 1689 z późn. zm.) oraz przyjętego przez Radę Ministrów 13 sierpnia 2002 r. programu "Kapitał dla przedsiębiorczych", stworzone zostały sprzyjające warunki znoszące bariery hamujące rozwój mikro, małych i średnich przedsiębiorców
w Polsce.

W dokumentach tych znajdują się założenia dotyczące budowy sieci regionalnych
i lokalnych funduszy poręczeniowych, dzięki którym przedsiębiorcy uzyskali łatwiejszy dostęp do finansowania w postaci kredytów i pożyczek związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Wśród założeń określono zasady, w oparciu o które Bank Gospodarstwa Krajowego, ze środków Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych, ma możliwość wspierania funduszy poręczeniowych m. in. poprzez obejmowanie lub nabywanie ich udziałów/akcji.

Fundusze funkcjonujące zgodnie ze Standardami funkcjonalnymi działalności poręczycielskiej , mogą ubiegać się o dokapitalizowanie przez Bank Gospodarstwa Krajowego na przedstawionych poniżej zasadach.

Wszelkich dodatkowych informacji udziela Departament Ogólnokrajowego Systemu Poręczeniowego pod numerem telefonu: (0-22) 522 96 30.

Kto może ubiegać się o wejście kapitałowe BGK

O wejście kapitałowe BGK może ubiegać się fundusz poręczeniowy, funkcjonujący
w oparciu o Standardy funkcjonalne działalności poręczycielskiej oraz spełniający następujące warunki:

1. działa w formie spółki kapitałowej,
2. posiada kapitał zakładowy w wysokości, co najmniej:
   • 1.000.000 złotych, jeżeli udziela poręczeń dla przedsiębiorców
     z obszaru mniejszego od obszaru województwa,
   • 2.500.000 złotych, jeżeli udziela poręczeń dla przedsiębiorców
     z obszaru województwa lub większego.
3. zapewnienia BGK następujące uprawnienia:
   • delegowanie do rady nadzorczej swojego reprezentanta,
   • wprowadzenie do statutu/umowy spółki postanowień uzależniających od zgody BGK dokonanie zmian statutu/umowy spółki, podjęcia decyzji dotyczącej podwyższenia kapitału zakładowego, zmian regulaminu działalności poręczycielskiej oraz ewentualnych dopłat do kapitału,
4. znajduje się w dobrej sytuacji finansowej lub prognoza finansowa przewiduje, w ocenie BGK, poprawę sytuacji,
5. nie zalega z opłacaniem podatków oraz składek na ubezpieczenie społeczne.

Wsparcie kapitałowe regionalnych funduszy poręczeniowych, ze środków KFPK, realizowane będzie z uwzględnieniem następujących warunków:

1. wartość objęcia/nabycia udziałów/akcji przez BGK na rzecz jednego funduszu regionalnego,w pierwszym etapie zasileń kapitałowych funduszy regionalnych, nie powinna przekraczać
   2 500 000 zł,
2. udział Banku w kapitale zakładowym oraz ogólnej liczbie głosów na zgromadzeniu funduszu poręczeniowego musi być niższy niż 50 %,
3. w przypadku, gdy fundusz wnioskuje o kolejne objęcia/nabycia jego udziałów/akcji przez BGK powinien spełniać następujące wymogi:
   • od czasu poprzedniego wejścia kapitałowego BGK do funduszu, jego kapitał zakładowy został podwyższony, co najmniej o równowartość poprzedniego wejścia kapitałowego BGK,
   • fundusz pozyskał nowych udziałowców/akcjonariuszy wśród jednostek samorządu gospodarczego, banków i funduszy celowych działających na terenie województwa, bądź powiększył swój dotychczasowy kapitał na skutek objęcia udziałów/ akcji przez dotychczasowych udziałowców (innych niż BGK),
   • aktualne zaangażowanie kapitału poręczeniowego w poręczenia udzielone na rzecz mikro, małych lub średnich przedsiębiorców, wynosi co najmniej 150 %,
   • koszty z tytułu wypłaconych poręczeń nie przekraczają 3 % wartości wszystkich udzielonych poręczeń.

Wsparcie kapitałowe lokalnych funduszy poręczeniowych, ze środków KFPK, realizowane będzie
z uwzględnieniem następujących warunków:

1. udział Banku w kapitale zakładowym oraz ogólnej liczby głosów na zgromadzeniu funduszu poręczeniowego musi być niższy niż 50 %,
2. preferowane będą fundusze dysponujące kapitałem zakładowym w wysokości co najmniej 1 mln zł w formie środków pieniężnych, zgromadzonych
   w bezpiecznych i płynnych instrumentach finansowych,
3. preferencje będą mieć fundusze lokalne tworzone przez związki jednostek samorządowych (związki powiatów, gmin lub dużych miast),
4. preferowane będą fundusze lokalne działające powyżej jednego roku (od dnia udzielenia pierwszego poręczenia). W wyjątkowych sytuacjach istnieje możliwość objęcia udziałów w funduszu działającym krócej niż 1 rok pod warunkiem, że zaangażowanie kapitału zakładowego funduszu w poręczenia w okresie 6-miesięcznym stanowiło co najmniej 30 %,
5. argumentem uzasadniającym wspieranie przez BGK funduszy lokalnych będzie współpraca tych funduszy z samorządem terytorialnym znajdująca odzwierciedlenie w stosownych umowach,
6. w przypadku, gdy fundusz wnioskuje o kolejne objęcia/nabycia jego udziałów/akcji przez BGK, powinien spełniać następujące wymogi:
   • od czasu poprzedniego wejścia kapitałowego BGK do funduszu, jego kapitał zakładowy został podwyższony, co najmniej o równowartość poprzedniego wejścia kapitałowego BGK,
   • fundusz pozyskał nowych udziałowców/akcjonariuszy wśród jednostek samorządu terytorialnego i gospodarczego, banków i funduszy celowych działających na terenie województwa, bądź powiększył swój dotychczasowy kapitał na skutek objęcia udziałów/ akcji przez dotychczasowych udziałowców (innych niż BGK),
   • aktualne zaangażowanie kapitału poręczeniowego w poręczenia udzielone na rzecz mikro, małych lub średnich przedsiębiorców wynosi co najmniej 150 %,
   • koszty z tytułu wypłaconych poręczeń nie przekraczają 3 % wartości wszystkich udzielonych poręczeń

Warunki składania wniosku

1. Wniosek wraz z załącznikami składany jest w Centrali BGK, w Departamencie Ogólnokrajowego Systemu Poręczeniowego (w przypadku funduszy, które wnioskują o ponowne dokapitalizowanie funduszu przez BGK obowiązuje odrębny formularz Wniosku ,
2. Wszystkie wymagane dokumenty przedstawiane są w formie oryginału lub kserokopii potwierdzonej za zgodność z oryginałem przez notariusza, bądź pracownika Departamentu Ogólnokrajowego Systemu Poręczeniowego,
3. Dokumenty zachowują ważność nie dłużej niż trzy miesiące, a Fundusz zobowiązany jest do przekazania do BGK wniosku wraz z załącznikami w formie elektronicznej (w szczególności dotyczy to samego wniosku wraz z prognozą, umowy spółki, regulaminu udzielania poręczeń oraz ewentualnie innych regulaminów obowiązujących w funduszu),
4. Wszystkie strony wniosku, w tym również załączniki, są ponumerowane,
5. Wniosek jest podpisany przez zarząd spółki zgodnie z kompetencjami określonymi w statucie/umowie spółki,
6. Wszelkie zmiany we wniosku są parafowane przez osobę lub osoby podpisujące wniosek,
7. Fundusz od momentu złożenia wniosku zobowiązany jest informować BGK
   o wszelkich zdarzeniach w sytuacji spółki, które mogą mieć wpływ na decyzję Banku w zakresie dokapitalizowania funduszu (np. podpisanych umowach, zmianach w dokumentacji spółki),
8. Brak któregokolwiek dokumentu wymaganego jako załącznik do wniosku lub złożenie ich w niewłaściwej formie może spowodować odrzucenie wniosku,
9. Świadome złożenie przez wnioskodawcę fałszywych lub stwierdzających nieprawdę dokumentów oraz oświadczeń (deklaracji) powoduje bezwarunkowe odrzucenie wniosku.

Ocena wniosku

1. Podstawą podjęcia decyzji o objęciu lub nabyciu akcji/udziałów jest dokonanie przez BGK oceny działalności lokalnego lub regionalnego funduszu poręczeniowego w zakresie:
   • sytuacji ekonomiczno-finansowej spółki,
   • zgodności złożonego do BGK wniosku z wymogami opisanymi
     w punkcie Warunki składania wniosku.
2. W trakcie oceny BGK może zwrócić się do wnioskodawcy o dodatkowe wyjaśnienia lub uzupełnienie złożonego wniosku.
3. Czas przeprowadzenia oceny nie przekracza 30 dni roboczych od daty złożenia kompletnego wniosku.
4. Decyzję o objęciu lub nabyciu udziałów/akcji Funduszu podejmuje Zarząd lub Rada Nadzorcza BGK. Zarząd Banku może wyrazić warunkową zgodę na objęcie/nabycie udziałów/akcji.
5. BGK obejmuje lub nabywa udziały/akcje po cenie równej wartości nominalnej udziałów/akcji.

Nadzór właścicielski BGK

Po objęciu lub nabyciu udziałów/akcji funduszu, BGK reprezentowany będzie w Radzie Nadzorczej spółki, przez co najmniej jednego swojego przedstawiciela. Powołanie reprezentanta BGK do Rady Nadzorczej spółki następuje po przekazaniu środków do spółki, nie później jednak niż dwa miesiące od tej daty. Ponadto BGK sprawuje nadzór nad funduszem obejmujący:

1. monitoring realizacji Standardów funkcjonalnych działalności poręczycielskiej,
2. kwartalną ocenę sprawozdań finansowych i merytorycznych funduszu,
3. ocenę udzielanych poręczeń,
4. monitoring lokowania środków,
5. opiniowanie wniosków o podwyższenie kapitałów funduszu.