Kredyt dla nabywcy udzielany w ramach Programu rządowego poprzez bank importera

Kredyt dla nabywcy udzielny poprzez bank importera przeznaczony jest na finansowanie zakupu polskich towarów i usług inwestycyjnych dokonywanego na podstawie kontraktów eksportowych zawieranych przez polskich eksporterów. W ramach niniejszego instrumentu, Kredytobiorcą jest zaakceptowany przez BGK lokalny bank, który udziela bezpośredniego kredytu nabywcy (importerowi) polskich towarów lub usług. Podstawowe zabezpieczenie kredytu stanowi ubezpieczenie należności z tytułu kredytu w Korporacji Ubezpieczeń Kontraktów Eksportowych S.A. (KUKE)

Korzyści:

• uzupełnienie oferty handlowej eksportera o ofertę finansowania kredytem udzielanym przez BGK,
• uatrakcyjnienie oferty handlowej eksportera,
• możliwość konkurowania w międzynarodowych przetargach z eksporterami z innych krajów, którzy posiadają instrumenty wsparcia w postaci polisy eksportowych agencji kredytowych (ECA),
• możliwość realizacji kontraktów na rynkach o podwyższonym ryzyku,
• możliwość zdobywania nowych rynków zbytu,
• możliwość zawierania kontraktów o wyższej wartości,
• przeniesienie ryzyka zapłaty za towar na BGK i KUKE SA,
• możliwość zaoferowania swoim odbiorcom zapłaty z odroczoną płatnością,
• otrzymanie płatności za towar lub usługę tuż po dostawie (wykonaniu),
• poprawa płynności firmy,
• długi termin spłaty kredytu,
• obciążenie importera kosztami kredytu. 

Podstawowe warunki:

• Okres spłaty - w zależności od kraju i sektora importera od 2 do 12 lat,
• Kredytem może być finansowane maksimum 85 % wartości eksportowanych towarów lub usług. Pozostała kwota (minimum 15 %) wartości eksportowanych towarów lub usług stanowi niezbędny udział własny importera i powinna być przekazana eksporterowi jako zaliczka przed rozpoczęciem realizacji kontraktu.
• Wykorzystanie kredytu następuje po zrealizowaniu części lub całości zobowiązania kontraktowego Eksportera. BGK uznaje rachunek Eksportera i obciąża rachunek Kredytu na podstawie dokumentów handlowych prezentowanych przez Eksportera. Wypłata dokonywana jest w ciągu 5 dni bankowych od daty otrzymania zgodnych dokumentów przez BGK.
• Spłata kredytu dokonywana jest w równych ratach w cyklu miesięcznym, kwartalnym lub półrocznym. Płatność pierwszej raty przypada najpóźniej 6 miesięcy od daty całkowitego wypełnienia zobowiązań kontraktowych Eksportera. 

Koszty: 

• oprocentowanie (pokrywa Kredytobiorca, tj. Bank Importera) oparte o:

              - stałą przez cały okres kredytowania stopę oprocentowania, tzw. stopę CIRR
              - zmienną stawkę EURIBOR/LIBOR powiększoną o marżę na pokrycie ryzyka płynności BGK

• jednolita prowizja administracyjna (obecnie wynosi 0,5 % per annum) - pokrywa Kredytobiorca
• składka ubezpieczeniowa - zgodnie z kalkulacją KUKE S.A. indywidualnie dla każdej transakcji - pokrywa Kredytobiorca
• koszty prawne - opinii prawnej dotyczącej skuteczności zawieranej umowy kredytu oraz koszty ustanowienia i monitoringu ewentualnych dodatkowych zabezpieczeń - pokrywa Kredytobiorca

Schemat transakcji:

1. Zawarcie kontraktu eksportowego pomiędzy Eksporterem i Importerem

2. Zawarcie między BGK i Eksporterem „Porozumienia z Eksporterem", które informuje Eksportera o warunkach wykorzystania kredytu, o procedurze wypłat z kredytu oraz reguluje zasady współpracy w okresie wykorzystania i spłaty kredytu

3. Zawarcie umowy kredytu między BGK i Bankiem importera

4. Zawarcie umowy kredytu między Bankiem importera i Importerem

5. Objęcie kredytu udzielonego przez BGK ochroną ubezpieczeniową przez KUKE (na wniosek BGK)

6. Wysyłka towaru lub realizacja usług przewidzianych w kontrakcie eksportowym przez Eksportera

7. Przekazanie przez Eksportera do BGK przewidzianych w Porozumieniu z Eksporterem oraz Umowach kredytowych dokumentów handlowych potwierdzających realizację eksportu.

8. Wypłata przez BGK należności za zrealizowany eksport na rzecz Eksportera, a jednocześnie obciążenie przez BGK kredytem Banku importera oraz obciążenie kredytem Importera przez Bank importera

9. Spłata kredytu zgodnie z harmonogramem - Importer spłaca kredyt na rzecz Banku importera, natomiast niezależnie od tych spłat Bank importera spłaca kredyt na rzecz BGK

Jak uzyskać finansowanie?

Kontakt:
Departament Wspierania Handlu Zagranicznego:
Tel. + 48 22 522 93 72 lub + 48 22 522 92 06
Fax + 48 22 522 91 28
E-mail: dwhz@bgk.com.pl
Al. Jerozolimskie 7, 00-955 Warszawa