Informacje o programie "Rodzina na swoim"
Dopłaty do odsetek od kredytu preferencyjnego udzielonego na cele mieszkaniowe są stosowane na podstawie Ustawy z dnia 8 września 20006 roku o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania.
Podstawa prawna:
- Tekst jednolity ustawy z dnia 8 września 2006
- Dz. U. z 2006 roku Nr 183, poz. 1354 ,
- Dz. U. z 2007 roku Nr 136, poz. 955,
- Dz. U. z 2011 roku Nr 168, poz. 1006,
- Rozporządzenie Ministra Budownictwa z dnia 23 listopada 2006,
- Rozporządzenie Ministra Infrastruktury z dnia 26 sierpnia 2011 r.
Co to jest kredyt preferencyjny?
Kredyt preferencyjny jest to kredyt, do oprocentowania którego stosowane są dopłaty na zasadach określonych w ustawie o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu mieszkania, udzielony na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych docelowego kredytobiorcy.
| Docelowy kredytobiorca - osoba uprawniona do korzystania z dopłat, uzyskująca prawo własności do nieruchomości finansowanej kredytem preferencyjnym. |
Kto może ubiegać się o dopłaty?
O dopłaty do oprocentowania kredytów preferencyjnych mogą ubiegać się:
a) małżonkowie, którzy złożą wniosek o udzielenie kredytu preferencyjnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończą 35 lat - obydwoje lub młodszy ze współmałżonków,
b) osoba samotnie wychowującą przynajmniej jedno:
- małoletnie dziecko,
- dziecko bez względu na jego wiek, na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny,
- dziecko do ukończenia przez nie 25 roku życia, uczące się w szkołach,
bez względu na wiek osoby ubiegającej się o kredyt,
c) osoba niepozostająca w związku małżeńskim - inna, niż w pkt b (tzw. singiel), która złoży wniosek o udzielenie kredytu preferencyjnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończy 35 lat.
Osoby te, na dzień podpisywania umowy kredytu preferencyjnego z dopłatami, składają pisemne oświadczenie, że:
a) nie są właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego,
b) nie przysługuje im w całości lub części spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny,
c) nie przysługuje im spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego,
d) nie są najemcami lokalu mieszkalnego.
W przypadku, gdy docelowym kredytobiorcą jest singiel ustawa wskazuje, że może on skorzystać z dopłaty, jeżeli wymienione w punktach a-d warunki były spełnione do dnia zawarcia umowy kredytu preferencyjnego włącznie.
Ustawa dopuszcza możliwość ubiegania się o kredyt preferencyjny i podpisania umowy kredytu preferencyjnego przez osoby, które w dniu podpisywania umowy kredytu korzystają z lokalu mieszkalnego na podstawie umowy najmu lub spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego, jeżeli równocześnie z zawarciem umowy kredytu preferencyjnego złożą w banku kredytującym pisemne zobowiązanie do:
- wypowiedzenia członkostwa w spółdzielni mieszkaniowej, w której przysługuje mu spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, lub do zrzeczenia się tego prawa,
- rozwiązania umowy najmu i opróżnienia lokalu mieszkalnego
w terminie sześciu miesięcy od dnia uzyskania własności lokalu mieszkalnego, własności domu jednorodzinnego lub uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, na które został udzielony kredyt preferencyjny, a w przypadku kredytu preferencyjnego udzielonego na budowę domu jednorodzinnego - w terminie sześciu miesięcy od dnia, w którym docelowy kredytobiorca może zgodnie z prawem przystąpić do użytkowania wybudowanego domu jednorodzinnego.
Co można sfinansować kredytem preferencyjnym?
W kredycie preferencyjnym możliwe jest sfinansowanie nieruchomości:
- domu jednorodzinnego;
- lokalu mieszkalnego.
| Dom jednorodzinny - budynek mieszkalny jednorodzinny, w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994 roku Prawo budowlane (Dz. U. z 2006 roku nr 156, poz 1118 i Nr 17, poz.1217) w którym znajduje się wyłącznie lokal mieszkalny. Dodatkowe informacje w wyjaśnieniach Ministerstwa Infrastruktury -pytanie nr 18. |
| Samodzielny lokal mieszkalny w rozumieniu art. 2 ust. 2 ustawy z dnia 24 czerwca 1994 r. o własności lokali, tj. wydzielona trwałymi ścianami w obrębie budynku izba lub zespól izb przeznaczony na stały pobyt ludzi, które wraz z pomieszczeniami pomocniczymi służą zaspokajaniu ich potrzeb mieszkaniowych. |
| Małżonkowie, Osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko |
Single |
| - zakup będącego w budowie lub istniejącego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w celu uzyskania odrębnego prawa własności z wyłączeniem nieruchomości, do której docelowemu kredytobiorcy lub osobom, które mogą przystąpić wraz z docelowym kredytobiorcą do podpisania umowy kredytu, w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego przysługiwał inny tytuł prawny,
- zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, - wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania prawa własności zasiedlanego po raz pierwszy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, - budowę domu jednorodzinnego, - przeprowadzenie robót budowlanych, z wyłączeniem montażu, remontu i rozbiórki obiektu budowlanego, dotyczącego budynku mieszkalnego albo budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość lub domu jednorodzinnego. |
- zakup będącego w budowie lub istniejącego lokalu mieszkalnego w celu uzyskania odrębnego prawa własności z wyłączeniem nieruchomości, do której docelowemu kredytobiorcy lub osobom, które mogą przystąpić wraz z docelowym kredytobiorcą do podpisania umowy kredytu, w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego przysługiwał inny tytuł prawny,
- zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego, - wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania prawa własności zasiedlanego po raz pierwszy lokalu mieszkalnego, - przeprowadzenie robót budowlanych, |
Nieruchomość przedstawiona do finansowania kredytem preferencyjnym musi spełniać następujące warunki:
a) powierzchnia użytkowa nieruchomości nie może przekraczać:
- 140m2 dla domu jednorodzinnego
- 75 m2 dla lokalu nabywanego przez małżeństwo lub osobę samotnie wychowującą dziecko
- 50 m2 dla lokalu nabywanego przez singla
b) cena nabycia/koszt budowy, wskazana w odpowiedniej umowie zobowiązującej /kosztorysie, nie może przekroczyć wartości iloczynu powierzchni użytkowej lokalu lub domu jednorodzinnego i maksymalnego wskaźnika kosztu obowiązującego w lokalizacji nieruchomości, na dzień złożenia wniosku o udzielenie kredytu preferencyjnego z dopłatami.
| Wskaźnik kosztu - iloczyn średniej arytmetycznej dwóch ostatnio ogłoszonych przez właściwego wojewodę wartości wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, obowiązujących dla gminy, na terenie której położona jest nieruchomość przedstawiona do finansowania kredytem i współczynnika równego 1,0 dla nieruchomości z rynku pierwotnego lub 0,8 dla nieruchomości z rynku wtórnego. Tabela wskaźników za 2011 r. Tabela wskaźników na II kwartał 2012 r. |
Zasady stosowania dopłat
1. Dopłaty są stosowane na podstawie umowy kredytu preferencyjnego podpisanej przez osoby uprawnione do ubiegania się o dopłaty (docelowy kredytobiorca) z bankiem udzielającym kredytów preferencyjnych. W przypadku stwierdzenia przez bank kredytujący, że docelowy kredytobiorca nie posiada zdolności kredytowej, do umowy kredytu mogą przystąpić rodzice, dziadkowie, rodzeństwo i małżonkowie rodzeństwa, ojczym, macocha lub teściowie docelowego kredytobiorcy. Osoby przystępujące do umowy kredytu preferencyjnego nie uzyskują prawa do dopłat oraz tytułu własności do finansowanej kredytem nieruchomości.
2. Z dopłat do oprocentowania można skorzystać tylko raz.
3. Dopłaty są stosowane od daty dokonania przez kredytobiorcę pierwszej spłaty raty odsetkowej lub kapitałowo-odsetkowej, pomniejszonej o należną dopłatę,
4. Okres stosowania dopłat nie może przekroczyć 8 lat od daty zastosowania pierwszej dopłaty,
5. Podstawę do naliczenia kwoty dopłat stanowi zadłużenie pozostające do spłaty
a) w całości w przypadku, gdy powierzchnia nieruchomości nie przekracza odpowiednio
- 70m2 dla finansowanego kredytem domu jednorodzinnego - jeżeli kredytobiorcą docelowym jest małżeństwo lub rodzic samotnie wychowujący dziecko,
- 50 m2 dla finansowanego lokalu mieszkalnego - jeżeli kredytobiorcą docelowym jest małżeństwo lub rodzic samotnie wychowujący dziecko,
- 30 m2 dla lokalu mieszkalnego jeżeli kredytobiorcą docelowym jest singiel;
- 70m2/wielkości powierzchni użytkowej finansowanego domu jednorodzinnego (małżeństwa i osoby samotnie wychowujące dziecko),
- 50m2/wielkości powierzchni użytkowej finansowanego lokalu mieszkalnego (małżeństwa i osoby samotnie wychowujące dziecko),
- 30m2/wielkości powierzchni użytkowej finansowanego lokalu mieszkalnego (single).
Jak uzyskać kredyt preferencyjny?
Kredytów preferencyjnych udzielają banki, które podpisały z Bankiem Gospodarstwa Krajowego umowę w sprawie stosowania dopłat.
Banki udzielają kredytów preferencyjnych z własnych środków i w oparciu o własne procedury. W celu uzyskania informacji o kredycie preferencyjnym oraz dokumentach wymaganych przez bank do podjęcia decyzji o udzieleniu kredytu preferencyjnego należy zapoznać się ofertą tych instytucji i dokonać wyboru najkorzystniejszej, a następnie złożyć wniosek o udzielenie kredytu preferencyjnego z kompletem wymaganych dokumentów. Na tej podstawie bank oceni spełnienie w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego warunków ustawowych oraz zbada zdolność kredytową, a następnie podejmie decyzję dotyczącą udzielenia kredytu preferencyjnego.
Terminy dopełnienia formalności przez wnioskodawcę oraz rozpatrywania wniosku o udzielenie kredytu zależą od procedur obowiązujących w banku udzielającym kredytu preferencyjnego.
Wnioski o udzielenie kredytu preferencyjnego można składać w instytucjach finansowych udzielających kredytów preferencyjnych tylko do 31 grudnia 2012 r.